作为国家级别的“变更财富管理工具”，Yu\’ebao的优势在于灵活性（随着您获得的）和安全性（极低的风险），但是随着利率的下降，其“奖励能力”与以前不再相同。今天，我们将讨论：谁适合那些比Yu\’ebao更高回报和更高成本效益的财务管理方法？我应该如何选择？

1。想在“稳定”时取得进步？这两种类型的“ Yu\’ebao”产品更具成本效益

如果您的核心需求是“不拖延钱，您可以赚更多的钱”，那么这两种类型的产品可以称为“ Yu\’ebao升级版本”：

•银行T+0财务管理：例如，中国商人银行“ Chaochaobao”和China Construction Bank“ Subao”等产品从1元开始，并且赎回可以实时使用（与Yu\’ebao一样方便），但七天的年度化通常为2.5-3，比Yu\’eebao高0.5-1-1-1。关键是它得到了银行的支持，风险与Yu\’ebao的风险相同，Yu\’ebao适合每日储备金。

•银行间存款指数基金证书：这是过去两年中的“新最爱”。它跟踪银行间的存款证书（仅在银行之间的“短期存款”），风险接近存款，几乎没有损失。大多数产品都支持T+1赎回（今天出售并明天到达），年龄为2.5-3.5，比Yu\’ebao高1个，并且适合保守派球员。

核心逻辑：相同的“变更管理”，这些产品使用几乎相同的灵活性来交换更高的回报，尤其适用于3个月内可以使用的钱。

2。您可以接受“小波动”吗？短期债券基金将利润提升到一个新的水平

如果您可以接受“每天一次的回报略低”，但希望将年度回报率提高到3-5，那么短期债券基金值得关注。

短期债券资金主要投资于短期债券（例如国库券和公司债券），几乎不触及股票，因此波动性非常小。在大多数情况下，每日收益是积极的，有时下降不会降低几美分。更重要的是，它的流动性也很好：大多数产品在持有后的7天内被赎回，处理费低至0.1，甚至持有超过30天的处理费也免除了。

例如，在过去三年中，领先的短期债券基金的年度化收益稳定约为4，几乎是Yu\’ebao的两倍，但不必承担太多风险。它适合您在半年内不使用的钱。它不仅可以通过躺下来赚钱，而且在紧急使用金钱时也不会延迟赎回。

3。敢承担“中等风险”？从长远来看，这些方法可以加倍回报

如果您的钱不到一年，并且可以接受“短期损失”，那么您不妨尝试这两种类型的“高级选项”。长期收益可能会超出Yu\’ebao：

•可转换债券基金：其中一半投资于债券（稳定），其中一半投资于可转换债券（可转换股票，具有向上潜力），这相当于“戴上硬头盔贸易股票”。良好的可转换债券基金的长期年度能源达到6-8。例如，在2023年，许多产品的回报率超过10，但在一天中的一天中可能会有1-2的波动。选择时，请查看“纯债券+可转换键比”。平衡类型（每种约50）更适合初学者。

•指数基金固定投资：例如，从长远来看，上海和深圳和深圳300和CSI 500等广泛的指数可以使市场波动更加平坦。以上海和深圳300为例，过去10年中的年度申报表约为8，远高于Yu\’ebao，但您需要承受“市场下降20而不会恐慌”。 ——毕竟，短期波动是规范，从长远来看，利润才能看到。

最后，我想说：没有“最好的”，只有“最合适的”

实际上，财务管理的核心绝不是“找到完美的选择”，而是“匹配需求”：

•每天更改，随时使用选择银行T + 0以进行财务管理（灵活+稍高的回报）；

•不要在半年内使用它，要赚取稳定的利润短期债券基金（返回3-5，小波动）；

•闲置超过1年，可以承受波动率可转换债券基金/指数固定投资（更高的长期收益）。