第三方付款的领先机构将迎来中国人民银行总部直接进行反洗钱监督。

为了进一步标准化反洗钱监督，中国人民银行最近修订了《关于落实〈金融机构反洗钱监督管理办法（试行）〉有关事项的通知》（以下称为《通知》）。

值得注意的是，征求《通知》意见的相关草案披露了中国人民银行对反洗钱监督的合法人员金融机构的清单。其中，列表中包括Aple（中国）网络技术有限公司，有限公司（以下称为“支付宝”）和Tenpay Payment Technology Co.Ltd。（以下称为“ TenPay”）。

中国证券的一名记者从该行业中得知，随着金融创新的发展，反洗钱领域也在不断面临新的挑战。为了提高预防和控制财务风险的能力，反洗钱监管系统正在进一步提高。

列表中包括支付宝和Tenpay

与2014年的《通知》的旧版本相比，中国人民银行负责反洗钱监督的合法人员金融机构的清单已扩大。

According to the relevant draft for soliciting opinions from 《通知》, in addition to 3 policy banks, 6 large state-owned banks, 9 joint-stock banks, 2 securities companies, 2 insurance companies, as well as China UnionPay and UnionPay International, there are three more newly included in the list of the People\’s Bank of China head offices responsible for anti-money laundering supervision, namely Network Clearing Co. Ltd. as well作为支付宝和Tenpay。

其中，Netcom清算于2017年8月在北京注册并建立。这是一家在线付款和清算平台运营机构，由中国人民银行批准。这是一个为商业银行和非银行支付机构的付款业务服务的特许经营清算组织。这是重要的国家金融基础设施。

作为非银行机构，支付宝和Tenpay在第三方支付市场中具有重要的结构。根据市场统计数据，2024年，UnionPay业务在该行业中排名第一，市场份额为26.63，支付宝排名第二，市场份额为20.70，Tenpay以18.31的市场份额排名第三。

“在非银行支付市场中，支付宝和Tenpay的综合市场份额具有\’寡头垄断的立场。可以说，这两者是系统上重要的付款机构。但是，与他们的市场地位相比，就反货币洗涤监督而言，实施系统，例如实际名称账户系统（例如，现实账户系统）比银行业金融机构较弱。”上海金融与开发实验室副主任Dong Ximiao说。

Dong Ximiao认为，从加强监督的角度来看，必须将这两个机构纳入与其他重要的金融机构相同的直接监督中。它将有助于减少法规套利，并提高反洗钱监督工作的质量和效率。

换句话说，由于非银行机构，支付宝和Tenpay具有重要的国家法律实体的某些特征，例如大型客户规模，较大的业务规模，牢固的相关性和频繁的跨境业务，因此它们被包括在中国人民银行的直接反货币洗涤监督名单中。

经过多年的发展，第三方付款现已成为金融业的重要补充。在重塑传统的公共付款习惯并促进时代的进步时，它也隐藏了一些新的财务风险，例如反货币洗钱已成为近年来第三方支付机构“罚款”的重要领域。

根据市场平台发布的国内第三方支付行业的年度分析数据，2024年，中国人民银行向第三方支付机构发出了55款付款罚款，总罚款约为1.74亿元。在2024年超过1000万元人民币的罚款中，反洗钱和客户身份识别仍然是高压线路。

关于反洗钱监督的劳动分工，《通知》提议，作为其反纳税洗涤监督银行，其他合法人士的金融机构应成为中国人民银行的总部，其他合法人金融机构应成为该机构的中国银行，该机构是该机构的统治银行，该银行是由其作为反对责任的统治者的。

更详细的监管内容

随着国内金融业务的发展和创新，反洗钱监督的要求不断提高。《通知》修订的原因也是由于相关法律和法规的进一步改善。

《通知》优势的基础是《金融机构反洗钱监督管理办法（试行）》。当前的优势系统已经改变。该文档在2021年修改为《金融机构反洗钱和反恐怖融资监督管理办法》（以下称为《办法》）。

在提高反洗钱监督对象的范围方面，上述《办法》建议将非银行支付机构，在线微贷款公司，消费金融公司，贷款公司，银行财富管理公司，银行财富管理公司和其他机构添加到应用程序范围。

因此，需要根据当前的上级系统对《通知》进行修改，目前根据新发行的《反洗钱法》进行了修改。

除了改善反洗钱监督系统外，《通知》还专注于解决反洗钱监督实践中的明显问题。换句话说，为了适应反洗钱监督的新情况和要求，有必要根据风险监督原则和机构一级的法规信息收集法律人金融机构的监管框架标准化，为反财产清洗监护的高品质发展奠定了扎实的机构基础。

《通知》修订的主要内容包括澄清合法人员金融机构的监督部门，完善非法律人士金融机构的反洗钱监督要求；改善基于风险的反洗钱监管要求；并调整金融机构的反洗钱信息报告要求。

Among them, for the work requirements of financial institutions, the relevant draft for soliciting opinions put forward more detailed rules and requirements, including: financial institutions should promptly report to the anti-money laundering regulatory bank the following events related to the anti-money laundering performance or money laundering risks, including: the situation where this institution and its practitioners (including directors, supervisors, senior management) and the beneficiary owners of this institution are involved in major非法和犯罪行为；该机构所学的客户涉及洗钱，恐怖融资和相关犯罪活动的情况，这些活动对反洗钱的表现有重大影响；该机构受到当地反洗钱监管机构的惩罚或惩罚的情况，公司治理，内部控制，信息系统建设和信息安全等，这对反货币洗钱义务的履行产生了重要影响；同一群体内该机构的海外分支机构，子公司或海外金融机构的情况受到当地反洗钱监管当局的惩罚或惩罚。

此外，金融机构应在次年1月底之前，由负责机构的主要人员提交一份由负责机构的主要人员审查和签署的反洗钱报告，包括但不限于机构状况，包括机构的状况，反值洗牌工作的整体状况，反货币的整体货币评估，货币管理的风险评估和恐怖分子造成的货币派遣和洗钱，并被造成恐怖分子造成的货币范围和洗钱。