最近，当新的经济观察者小组在Qianwei Holdings下研究“ WEI钱包”时，它发现了一张名为“ Runyuanhua”的新面孔。许多投诉人说，当“ Wei Wallet”申请贷款时，他们与“ Runyuanhua”相匹配，但在后者借贷后，他们迫使他们扣除了699元的“会员资格费”，1,500 Yuan，1,500 Yuan，1,800 Yuan and Yuan and其他金额，并提出了他们的兴趣，并提出了他们的态度。新的经济观察者任务对此进行了调查。

华为App Store显示，“ Runyuanhua”是深圳Runqian融资担保有限公司（以下称为“ Runqian Rongguan”）的应用程序，可进行融资担保，融资咨询和其他企业。年化利率范围（单利率）在7.2至24之间。最新版本将于今年3月26日启动。 Qichacha还表明，“ Runyuanhua”的知识产权属于Runqian Rongduo。经过研究，我们发现播放该平台的主要方式是在贷款后迫使高会员费。

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隶属于长（Changan）担保的保证，并且与长坦责任保险有关，互联网财务有“不良命运”

根据工业和商业数据，Runqian Rongshang于2011年1月27日成立。该公司被任命为2015年之前的深圳市Zhongzheng Huarong担保公司。法律代表是Zhou Mingyang，带有5亿元的付费资本。最大的股东是Shanzhu Holding Group Co.Ltd。股份为65。第二大股东是深圳Runqian供应链有限公司，拥有35的股份。

股权渗透后，将会发现，Runqian Rongshou的最终股东是自然人Zhou Xianhui和Changan担保担保有限公司（以下称为“ Changan担保保证”），最终将分别持有39和61的股份。

Changan担保成立于1998年7月27日。法律代表是Yong，有偿资本为950.4496.682亿元。这三个股东是深圳市Yizhi工程咨询公司（Ltd.

百度百科全书表明，约翰加担保公司最初是由10个部委和委员会成立的。它被批准成立于1998年7月。这是我国第一家专业工程担保公司。

Changan保证的实际控制器是Liu Zhi。该公司已投资于Changan Liability Insurance Co.Ltd。（持有8.7958的股份，受执行的人，以下称为“ Changan Liability Insurance”）和Beijing Changli Pension Investment Management Co.Ltd.并参与保险和养老金行业。

其中，在互联网融资的早期阶段，Changan责任保险受到了极大的追捧，并且与之合作的许多P2P平台。但正是由于2018年之前的P2P履行保险中的大量持股，Changan Liability Insurance的绩效迅速恶化，其偿付能力降低了。

根据2017年至2023年的“ Yan Shushi Academy”，Changan责任保险的年净亏损为1.95亿元，1833亿元，5800万元，1.31亿元，1.31亿元，1.68亿元，4.68亿元，4.68亿元和7.66亿元和7.66亿元和7.66亿元和7.66亿元和7.66亿元，总损失为3.564亿美元。截至2023年第三季度末，Changan责任保险的综合偿付能力比率和核心偿付能力的充分率分别下降到惊人的-132.48。

此外，Qichacha还表明，Changan担保已间接投资于3400多家公司，包括Runqian Rongshang（持有61的股票），Zhongzheng Commercial Copmercial Coplent Coporing（Shenzhen）Co. “朱”，具有非常广泛的财务布局。

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联合QI是“收获”借款人的信息，最高会员费为1,800

也许我已经接触了互联网财务，并且并不陌生这个行业，因此Changan的保证在进入信贷领域时非常擅长操作方法。

首先，该应用程序是通过融资担保许可启动的。但是该行业知道，尽管融资担保许可证可以在贷款业务中提供担保服务，但《融资担保公司监督管理条例》清楚地表明，不允许融资担保公司从事自行运营贷款或委托贷款。因此，“ Runyuanhua”和Runqian Rongdang不能直接将贷款视为他们的日常业务。

但是，根据“ Runyuanhua”的应用程序页面，它显示了“合作许可的金融机构”和“许可担保”，这意味着通过融资担保模型进行贷款援助业务。

但是有趣的是，作者多次审查了其注册协议和隐私协议，但尚未找到这些许可金融机构的具体清单。用户的投诉记录几乎是所有“ Runyuanhua”贷款，也没有提及金融机构。

在这种情况下，“ Runyuanhua”不宣布合作金融机构值得探索的原因。通过投诉信息，作者认为一种可能性是“ Runyuanhua”使用融资许可证直接借入违反法规的贷款；另一个原因是，与之进行的会员权利业务有一个灰色的空间，他担心客户投诉涉及金融机构的合作伙伴。

鉴于“ Runyuanhua”发起后不久发起，第一次投诉于4月初出现，仅有两个月的时间，几乎涉及关键字，例如“会员费”和“会员资格权利”。费用的范围为300、450、699、750、1350、1500和1800，这是强迫扣除。用户询问他们被怀疑是“伪装的”。

会员权利是贷款援助行业的灰色运营，已超过24的贷款利率并启动。通过根据24的贷款增加会员权费，贷款援助平台可以逃避对24利率上限的监管限制，甚至突破36的上限；同时，它还可以增加利率扩张空间的背景曲线上的利润。

在扣除最高1,800元的会员权费之后，最终将通过贷款援助平台“ Runyuanhua”和股票提供商共享，前者可以获得80或90。根据公共信息，消费者金融公司可以通过一年通过会员费来产生数十亿美元的收入。

通过投诉，我们将发现“ Runyuanhua”的会员权利和利益包括深圳Qiwei Information Technology Co.Ltd。（以下称为“ QIWEI信息”）和其他公司。

Qiwei Information目前是该行业著名的成员权利提供商，注册资本为1000万元。法律代表是Li Tianjiao，但官方网站表明该公司正在开发手机配件。似乎使手机配件的利润较低，并且该公司扩大了一条新的增长曲线，这是从借款人扣除会员费。尽管我不知道Qiwei信息已经从事这项业务已有多长时间了，但投诉的数量已超过1300，所有投诉都涉及会员费的扣除，这表明他的业务发展有多激进。

在此过程中，“ Runyuanhua”作为贷款援助平台是否构成“头部利息”？

在这方面，北京中东律师事务所的律师李雅告诉新的经济观察家小组，根据第《民法典》条的第670条，贷款的利息不得提前扣除。如果贷款应扣除，贷款将扣除，并根据贷款扣除利息，并根据实际的利息来计算实际的利息。尽管此案没有被扣除校长，但第二天所谓的会员费被扣除。如果会员费本身没有实际价值，则可以将所谓的会员费视为被扣除的本金，而《民法典》第670条可以遵守《民法典》第670条的规定，即，该费用被视为伪装的利息形式，属于“头部利益”。

更严重的是，Runyuanhua的相关术语隐藏在注册协议中，并且具有较大的平台免责声明条款，并且没有单独提醒。用户的投诉表明，他们仅在扣除后才得知默认情况下被激活了。

“ Runyuanhua”注册协议

在这方面，律师李雅说，该平台故意隐瞒真实情况或故意隐瞒相关条款并收取相关的会员费构成欺诈。根据《民法典》第148条和第149条，如果另一方提出违反欺诈行为的真正意图的法案，则欺诈方有权申请撤销。被撤销后，从一开始就将其行为无效。

随着《关于加强商业银行互联网助贷业务管理提升金融服务质效的通知》的官方发行，有关贷款利率和各种费用的监管披露将在有关商业银行和互联网贷款援助商业合作机构的监管政策中更加严格。它清楚地要求“商业银行应阐明合作协议中平台服务和信贷增强服务的费用标准或范围，包括借款人的全面融资成本中的信用增强服务费，澄清全面的融资成本范围，同一时间澄清平台运营机构在任何形式的费用中都不应向任何形式的贷款费用收费，并不应向任何形式的贷款费用收费。以咨询费用，咨询费用等的形式。”